NISAの限度額は、年間枠と生涯枠が分かれており、数字だけ見ても仕組みがつかみにくい制度です。『1年でいくら買えるのか』『売ったら枠は戻るのか』『夫婦やiDeCoと併用できるのか』で迷う人も多いでしょう。この記事では、NISAの限度額を早見表で整理し、図解イメージとシミュレーションでわかりやすく解説します。
【早見表】NISAの限度額を一覧でチェック
項目上限押さえる点年間投資枠360万円つみたて120万円と成長240万円の合計つみたて投資枠年間120万円長期積立向きの投資信託が中心成長投資枠年間240万円株式やETFも使える生涯非課税保有限度額1,800万円購入時の金額で管理成長投資枠の生涯上限1,200万円1,800万円の内枠
まずは、年間360万円と生涯1,800万円の2つを分けて覚えると全体像が見えやすくなります。出典：楽天証券、SBI証券
年間投資枠は最大360万円
結論、NISAで1年間に投資できる上限は合計360万円です。
内訳は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。
どちらか片方だけで360万円を使うことはできません。
また、使わなかった年間枠は翌年へ繰り越せないため、毎年の配分を考えて使うことが大切です。出典：楽天証券
生涯非課税保有限度額は1,800万円
NISAでは、生涯で非課税保有できる金額の上限が1,800万円です。
この上限は、今いくら値上がりしたかではなく、購入時の金額で管理されます。
非課税保有期間は無期限なので、枠の中で長く持ち続けやすい点も新制度の強みです。出典：SBI証券、楽天証券
成長投資枠の上限は1,200万円
成長投資枠には、生涯で1,200万円までという上限があります。
つまり、1,800万円すべてを成長投資枠だけで埋めることはできません。
総枠1,800万円を使い切るには、最低でも600万円分はつみたて投資枠を使う必要があります。出典：SBI証券
NISAの限度額の仕組みを図解で理解しよう
図解イメージ 年間では、つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝合計360万円です。
生涯では 2つの枠の合計が1,800万円ですが、そのうち成長投資枠は1,200万円までに制限されます。
年間枠は毎年リセットされますが、生涯枠は値動きの影響を受けない買付け残高（簿価残高）ベースで管理されると理解すると迷いにくくなります。出典：楽天証券
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
つみたて投資枠は、長期・積立・分散に向く投資信託をコツコツ買う枠です。
一方、成長投資枠は投資信託に加えて、上場株式やETFなども選びやすい枠です。
毎月の自動積立と個別株のスポット買いを分けたい人は、2つの枠を役割分担すると使いやすくなります。出典：楽天証券
年間枠と生涯枠の関係【図解】
年間枠は、その年に新しく買える上限です。
生涯枠は、NISA口座で保有する商品の買付け残高（簿価残高）の上限です。売却した分は翌年以降に再利用できます。
たとえば毎年120万円ずつ積み立てると、年間枠は毎年使えますが、生涯枠は120万円ずつ減っていきます。
反対に、その年に年間枠を使い切れなくても、生涯枠が増えるわけではありません。出典：楽天証券
成長投資枠1,200万円は「内枠」ルール
成長投資枠の1,200万円は、1,800万円とは別の追加枠ではありません。
あくまで、1,800万円の中にある上限です。
成長投資枠で1,200万円まで使ったら、残り600万円はつみたて投資枠で埋める形になります。
逆に、つみたて投資枠だけで1,800万円まで進めることは可能です。出典：SBI証券
売却すると限度額の枠が復活する「簿価残高方式」とは
新NISAでは、保有商品を売却すると、売却した分の非課税保有限度額を再利用できます。
ここで基準になるのが、現在の価格ではなく、買ったときの価格で管理する『簿価残高方式』です。
この仕組みのおかげで、資産配分の見直しや現金化をしても、将来の非課税投資を続けやすくなりました。出典：SBI証券、楽天証券
復活するのは「購入時の金額」分
復活する枠は、売却時の評価額ではなく、購入時の金額です。
たとえば100万円で買った商品を80万円で売っても、120万円で売っても、復活する枠は100万円分です。
利益や損失は、復活枠の大きさには影響しません。出典：楽天証券
枠が復活するタイミングは翌年
基本ルールとして、売却して空いた生涯枠を使い直せるのは翌年以降です。
売ったその年に、同じ分だけすぐ再投資できるわけではありません。
しかも、再利用するときも年間360万円の範囲内でしか買えない点は変わりません。出典：松井証券、SBI証券
旧NISAとの違い：枠の復活が可能に
旧制度では、売却しても非課税枠を再利用できませんでした。
新NISAでは、売却後に枠が戻るため、リバランスや資金移動がしやすくなっています。
制度見直しは続いているため、最新情報は行政資料でも確認すると安心です。参考：金融庁 令和8年度税制改正資料
【パターン別】NISAの限度額を使い切るシミュレーション
同じNISAでも、毎月いくら積み立てるかで1,800万円までの到達スピードは大きく変わります。
無理なく続く金額を選ぶことが、制度を活かす近道です。
月3万円コース：堅実に長期運用
月3万円なら、年間投資額は36万円です。
10年で360万円、20年で720万円なので、生活防衛資金を残しつつ続けやすい水準です。
生涯枠1,800万円の到達には長い時間がかかりますが、投資初心者が相場変動に慣れるには始めやすい配分です。
月10万円コース：つみたて投資枠をフル活用
月10万円は、つみたて投資枠120万円をちょうど使い切るペースです。
毎月の自動積立だけで年間枠の一部を着実に埋められるため、忙しい人でも継続しやすい方法です。
このペースなら10年で1,200万円、15年で1,800万円に到達します。
成長投資枠を併用しなくても、生涯枠を使い切れるのが強みです。
年間360万円コース：最短5年で1,800万円到達
年間360万円を使い切れば、1,800万円には最短5年で到達します。
配分の基本形は、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の併用です。
短期間で枠を埋められる一方、相場下落時の値動きも大きく感じやすいため、現金余力を残して進めることが重要です。出典：楽天証券
NISAの限度額に関するよくある質問
夫婦でNISA口座を持てば限度額は2倍になる？
A: NISAの枠は1人ごとに設定されます。
そのため、夫婦がそれぞれ口座を持てば、世帯では年間720万円、生涯3,600万円まで非課税枠を持てます。
限度額を超えて投資したらどうなる？
A: 超えた分はNISAの非課税枠としては使えません。
証券会社や注文方法によっては課税口座での買付になる場合もあるため、発注前に口座区分と残り枠を確認しましょう。
iDeCoとNISAの限度額は別枠？
A: iDeCoとNISAの限度額は別枠です。
併用は可能で、iDeCoは老後資金向けの所得控除が強み、NISAは引き出し自由で運用益非課税が強みです。
クレカ積立の上限は月10万円
A: つみたて投資枠120万円を月割りすると、毎月の上限目安は10万円です。
クレカ積立だけで年間120万円を埋めたい人は、月10万円設定が基本になります。
年間360万円まで広げたい場合は、成長投資枠のスポット買いも組み合わせると効率的です。
限度額を最大活用するための証券会社選び
NISAは長く使う制度なので、限度額の大きさだけでなく、口座の使いやすさでも差が出ます。
特に、積立設定のしやすさと商品数は、継続率に直結します。
チェックすべき3つのポイント
手数料が低いか投資信託や株式の取扱商品が豊富かクレカ積立やポイント投資に対応しているか
加えて、単元未満株の買いやすさや、将来の定期売却サービスの有無も見ておくと、出口戦略まで考えやすくなります。出典：ダイヤモンド・ザイ
詳しい比較は関連記事へ
証券会社を比較するときは、還元率だけで決めないことが大切です。
取扱本数、注文画面の使いやすさ、単元未満株対応、定期売却の有無まで横並びで見ると、自分に合う口座を選びやすくなります。
短期のお得さより、10年先まで続けやすいかを基準にしましょう。出典：ダイヤモンド・ザイ
まとめ：NISAの限度額を理解して資産形成を始めよう
NISAの年間投資枠は合計360万円生涯非課税保有限度額は1,800万円成長投資枠は1,800万円の内枠で1,200万円まで売却後に復活するのは購入時の金額分で、基本は翌年から再利用無理なく続く積立額と使いやすい証券会社選びが成功の鍵
まずは月3万円や月5万円など、続けられる金額から設定し、年間枠と生涯枠の両方を意識して育てていきましょう。
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